Банковская карта в кармане стала неотъемлемым инструментом для финансовых операций – мы выбираем безналичный расчет и онлайн-оплату услуг из-за оперативности и удобства. Кредитная линейка обычно представлена разными карточками, и пользователь, выбирая наиболее комфортную, задается вопросом выгоды – Visa или MasterCard? В статье мы рассмотрим обе платежные системы, их сходства и отличия, удобство эксплуатации дома и за рубежом.
Система Visa
Одна из ведущих платежных систем основывается на долларе, и конвертация осуществляется конкретно через эту валюту. Ее используют около 30 миллионов предприятий торговли в 200 с лишним государствах – и это одна из причин востребованности.
Безопасность карточек Visa
Американский холдинг выпускает почти треть всех карточек в мире и использует собственные технологии безопасности – утилиту 3D Secure, которая обеспечивает надежность Интернет-платежей.
Безопасность контролируется на 3 уровнях – независимых доменах: эмитент (сам банк), эквайер (получатель платежа) и взаимодействие этих доменов.
Плюсы платежной системы Visa
Преимуществом Visa можно назвать доступность управлением счетом 24/7 вне зависимости от географической локации, оперативность в онлайн-транзакциях, использование универсальной валюты и отсутствие комиссии независимо от места нахождения.
Большинство россиян являются держателем зарплатных дебетовых карт именно сервиса Visa.
Система MasterCard
Еще одна не менее известная корпорация MasterCard объединяет в единую сеть внушительное количество коммерческих организаций. Сервис обслуживает 210 стран мира по следующим направлениям:
- карточная эмиссия;
- онлайн-платежи;
- услуги для физлиц и корпоративных клиентов.
Компании принадлежит четверть рынка эмиссии пластиковых карточек. Каждый год происходит более 25 миллиардов транзакций, и этот показатель перманентно возрастает, как и доля операций по безналичному расчету в целом.
«Мастеркард» стремительно приближается к «Визе», привлекая к сотрудничеству практически все банки РФ. Бóльшую популярность система платежей снискала в странах Евросоюза, в Китае и Бразилии, а вот минимальное число клиентов находится, как ни странно, в Северной Америке.
Опции MasterCard
По карточкам проводятся операции как частными лицами, так и организациями, банками осуществляются программы эмиссии (выпуска) карточек. Число положительных отзывов об использовании напрямую влияет на возрастание числа держателей карт MasterCard. Сервис постоянно расширяет функционал, развиваясь и распространяясь по России. Статистика свидетельствует, что не менее 40% банковских продуктов выпущены на базе MasterCard. Стремительный рост – это во многом заслуга российских банков, в частности, Сбербанка.
Сходство и разница между MasterCard и Visa
Два крупных платежных сервиса лидируют благодаря репутации надежности. С виду карточки мало чем отличаются – как выбрать?
«Виза» вышла на рынки раньше, и процент операций по безналу у нее выше. Терминалов, которые поддерживают Visa, больше, но они также поддерживают использование пластика MasterCard. Пользовательский функционал примерно одинаков, как и схожее разделение карточек по уровням – стандарт, средний, премиум. Аналогичен и инструментарий – это дебетовые карточки и кредитки.
Обе системы выстраивают собственные иерархии карт.
- Начальный уровень:
- Стандартный уровень:
- MasterСard – Standart;
- Visa – Классик.
- Премиальный уровень:
- MasterСard – Gold и Platinum;
- Visa – аналогично Gold и Platinum.
Однозначно определить какую-либо систему, как более выгодную, и сказать конкретно, что именно она лучшая, невозможно. Функционал схожий, распространенность и доступность терминалов также мало чем отличается.
Есть ли значение у валюты на карте?
Обычно при выборе отталкиваются от предполагаемой валюты, поступающей на счет, и конвертации ее при необходимости. Счет в долларах или рублях оформляют «Визой», а евро и отечественные валюты – на базе «Мастеркард». Привязка к американской или европейской денежной единице весьма условна.
Конвертируется валюта по-разному, но связано это со спецификой выпуска карт, а не деятельностью глобальных систем. Некоторые выбирают Visa, полагая, что она безопаснее, но это не так.
Обе платежные платформы имеют сходный уровень защиты, работают в течение 3 лет, обеспечивают мгновенность проводимых операций, поддерживают три валюты на счете, полноценно функционируют за границами России, имеют тождественный сбор за годовое обслуживание.
Как видите, существенных отличий не наблюдается.
Случаи, когда разница между MasterСard и Visa важна
Разница может быть в применении пластиковых карт разного уровня, в бонусных программах банков-партнеров той или другой системы, в особенностях конвертации валют, в работе с онлайн-платежами и инфокиосками.
Какую карту выбрать в РФ – MasterСard или Visa?
В России доступно три сервиса: международные MasterСard и Visa, а еще молодой отечественный МИР, появившийся в 2014 году. МИР, являясь продуктом Центробанка, обладает аналогичными функциями – внесение и снятие средств, безналичный платеж, осуществление перевода средств. Отличие одно, но весьма существенное – карточку невозможно использовать в заграничных поездках. Если же вы не планируете выезжать в другую страну, то это упущение не станет для вас проблемой, и вы можете свободно пользоваться безопасным и надежным национальным сервисом вместо американских.
Продуктовые линейки Сбербанка
Каждое крупное финансовое учреждение России находится в партнерстве с обеими системами. Граждане могут заводить виртуальные, дебетовые и кредитные карты, выбирая набор услуг по карточке. Например, заказав Маэстро, вы получите карту в этот же день, но без вашей фамилии на оборотной стороне пластины. Владельцы такой безымянной карточки часто не в курсе, «Виза» у них или «Мастеркард». Аналогом является Electron от Visa. Выбор зависит от предпочтений клиента Сбербанка: вы всегда можете спросить консультанта, какой вариант удобен и практичен.
Моментальная пластиковая карточка выдается после заполнения бумаг и не облагается комиссией за обслуживание. К сожалению, эта линейка не работает за границей и в большинстве Интернет-магазинов.
Держатели карточек «Виза» от Сбербанка подключаются к бонусной программе и зарабатывают скидочные баллы, например, за покупку авиабилетов «Аэрофлот».
Какую платежную систему выбрать для путешествий?
Если вы планируете посетить зарубежные страны, вам будет важен процесс конвертации валюты на карте, когда вы расплачиваетесь на кассе. Обе карты – и Visa, и MasterCard – принимают к оплате в разных уголках мира. Можно оформить два вида карточки, привязав один, общий счет, если выбор затруднительный. Вы получаете на выходе кобейджинговый продукт с чипом или магнитной полоской.
Как работает конвертация?
Во время покупки товара или оплаты услуг в иностранном заведении банк, который обслуживает торговое предприятие, направляет в международную платежную систему запрос о списании средств в размере по чеку.
Система конвертирует национальную валюту в ту, которой пользуется банк, выдавший карточку, а потом выставляет счет. Дальше конвертер работает по условиям банка-эмитента – банковский курс или курс ЦБ РФ. Внутри никаких комиссий за это не предусмотрено, то есть сами компании Visa и MasterCard не зарабатывают на ваших тратах в иностранных точках.
Отличия у обоих сервисов незначительные. Вы можете выяснить курс в самом банке, чтобы знать, сколько с вас снимут при переводе из одной валюты в другую на момент покупки. Доступны предложения с кэшбеком (возвратом средств), сниженной стоимостью обслуживания, минимальной комиссией за снятие средств за рубежом.
Какую карту взять с собой в Европу?
Важным отличием становится возможность распоряжаться счетом, находясь в другом государстве. В «Визе» главенствует доллар, в «Мастеркарде» – евро. Любая валюта может стать основной при открытии счета, и именно от выбранной вами единицы будет зависеть процесс обмена валют.
Представим, что вы остановились в Венском отеле и хотите оплатить номер. Если у вас MasterCard, то конвертирование будет идти по цепочке «рубли-евро», а в случае с Visa – «рубли-доллары-евро». Таким образом, комиссия банка будет взята в первом случае 1 раз (1 ступень обмена), а во втором – 2 раза (за двухступенчатую конвертацию).
Кстати, если у вас золотая или платиновая карточка, то в случае пропажи вам перевыпустят карту максимально быстро, выдав наличку с утерянной. Обладатели премиума могут пользоваться юридическими и медицинскими услугами за границей на льготной основе. Владельцы «Мастеркард» на такую поддержку со стороны банка в путешествии рассчитывать не могут.
Какая карта лучше в Штатах – MasterCard или Visa
Заранее грамотно подобрав карту, вы можете серьезно сэкономить в дальнейшем. Покупая в США майку и расплачиваясь по «Визе», вы производите прямую конверсию «рубли-доллары», а вот если у вас «Мастеркард», то обмен валют произойдет в две операции «рубли-евро, евро-доллар». Выгоднее брать с собой Visa.
При заказе карточки поговорите с менеджером о возможности сделать не рублевый вклад, а долларовый – это даст преимущества в покупке валюты.
Для ряда стран Африки, на Кубе и в Европе удобен MasterCard, а вот в поездках по Канаде, США, Австралии, Латинской Америке и в Таиланд лучше остановить выбор на Visa.
Если же дебетка нужна вам исключительно для пользования в РФ, например, для получения зарплаты или карманных начислений ребенку, то ориентируйтесь не на платежную систему, а на выгодность тарифов в разных линейках.
