Ипотечная программа «Молодая семья»

Особенно остро жилищный вопрос, как правило, стоит для молодых российских семей. С присущим им молодежным энтузиазмом они стараются успеть все: получить достойное образование, выстроить карьеру, приобрести машину, родить детей и обзавестись жильем. Однако финансов для реализации своих планов у молодых семей недостаточно.

Именно для таких семей Сбербанком разработана программа жилищного кредитования «Молодая семья», основной целью которой, является предоставление ипотечных кредитов на специальных условиях молодым, которые предполагают:

• применение пониженных процентных ставок;
• уменьшенную сумму первоначального взноса;
• более продолжительный срок кредитования

Каждый отдельный ипотечный продукт, предлагаемый банком, предполагает индивидуальные условия. Ипотечное кредитование от Сбербанка по программе «Молодая семья» не является ни льготой, ни субсидией. Оно представляет собой разновидность жилищного кредитования. Как и для получения любого другого кредита, заемщики, участвующие в этой программе должны иметь постоянную работу и зарплату, достаточную для погашения займа. Наличие у семьи другого жилья, никак не отражается на возможности участия в программе. Отличительная особенность кредитования по программе «Молодая семья» от обычных ипотечных кредитов заключается, в особых условиях предоставления кредита, которые мы рассмотрим ниже.

Условия кредитования

Под определение «молодой семьи», которая имеет возможность оформить ипотеку на специальных условиях, попадают семьи, отвечающие определенным критериям:

• возраст супругов или одного из них (в случае если семья является неполной) не должен выходить за рамки 21 – 35 лет. То есть супруги должны находиться в максимально трудоспособном возрасте и иметь возможность выплатить банку заимствованные средства. Варианты возрастного сочетания могут быть различными, например: один супруг может находиться в возрасте 25 лет, а другой в возрасте 40 или 50 лет. Такая семья тоже будет считаться молодой;
• супруги должны иметь намерение приобрести или построить жилье на территории России;
• семья, имеющая детей, должна располагать собственными средствами объем которых, не должен быть меньше 10% от стоимости жилья, планируемого к приобретению. Данные средства должны быть внесены в качестве первоначального взноса. Для семей, не имеющих детей, предусмотрен больший размер взносов, который составляет 15%. Таким образом, наличие детей является дополнительным плюсом, позволяющим уменьшить первоначальный взнос по кредиту.
• Неполные семьи с детьми, имеющие только одного родителя, также могут рассчитывать на получение льготного кредита, при условии, что возраст единственного трудоспособного родителя не больше 35 лет.

Остальные условия не отличаются от условий обычного ипотечного кредитования. Максимальный срок, на который может быть предоставлен кредит, составляет 30 лет.

Второй супруг молодой семьи, принимающей участие в программе жилищного кредитования должен выступать созаемщиком по кредиту. Условия программы «Молодая семья» предоставляют возможность привлекать в качестве созаемщиков родителей молодых супругов. Это является дополнительным плюсом, поскольку позволяет учитывать доходы всех созаемщиков. В расчет совокупных доходов молодой семьи включаются основные зарплаты и дополнительные заработк, прибыль, которую дает занятие частной практикой, а также пенсии, если они назначены досрочно. При подсчете доходов родителей учитывается только зарплата, которую они получают на основном рабочем месте.

Если семья соответствует всем перечисленным критериям, она может рассчитывать на получение льготного кредита, При этом действовать необходимо по следующей схеме:

1. Подать заявление, свидетельствующие о намерении получить льготный кредит, в ближайшее, удобное по территориальному расположению, отделение Сбербанка.
2. Собрать необходимый пакет документов и предоставить его в банк.
3. Дождаться результатов рассмотрения поданного заявления.
4. В случае положительного результата, принятого по результатам рассмотрения Вашей заявки, заключить со Сбербанком договор ипотеки, передать в залог банку, в качестве обеспечения кредита, приобретаемое жилье,
5. Заключить договор страхования объекта, переданного в ипотеку.
6. Получить кредит и приобрести в собственность выбранную недвижимость.

Перечень документов

Примерный перечень документов, которые необходимо приложить к заявке для предварительного одобрения на получение кредита, следующий:

• заявление-анкета;
• паспорта заемщиков, а также поручителей и созаемщиков по кредиту.
• документы, содержащие информацию о размерах доходов семьи. Таким документом является справка формы 2 НДФЛ, которую выдает работодатель;
• документы о браке в оригиналах и копиях;
• документы о рождении детей в оригиналах и копиях
• документы, подтверждающие родство молодой семьи с их созаемщиками, которые оказывают им финансовую помощь в выплате кредита.

Уточнить перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению на получение кредита, можно, посетив отделение Сбербанка.

Процентрые ставки

Процентные ставки по кредитам для молодой семьи дифференцированы и зависят от нескольких параметров, к которым относятся: размер первоначального взноса и срок, на который предоставляется кредит.

Заемщики, имеющие зарплатные карты, а также счета или депозитные вклады, которые открыты в Сбербанке на момент оформления ипотеки, могут рассчитывать на получение кредита по следующим процентным ставкам:

В зависимости от индивидуальной ситуации для каждой молодой семьи к данным процентным ставкам программы, предусмотрены дополнительные надбавки, которые применяются в таких случаях:

• если заемщики не имеет зарплатных карт, депозитных вкладов или счетов открытых в Сбербанке – добавляется 0,5%;
• в случае, когда заемщики отказываются застраховать свою жизнь и здоровье – добавляется 1%;
• для заемщиков, которые не могут подтвердить свои доходы, а также трудовую занятость – добавляется 0, 5%.

Как подать заявление

Заявление-анкета на получение в Сбербанке кредитного продукта по программе «Молодая семья» может быть заполнено как заемщиком, так и любым другим лицом, включая сотрудника банка, если у заемщика возникли трудности с его заполнением.

Оно представляет собой бланк, печатной формы, который изготавливается банком и отражает сведения о заемщике, контактную информацию, сведения о наличии у заемщика недвижимого имущества.

Подписав данное заявление, заемщик дает согласие на обработку своих персональных данных, а также проверку достоверности всех указанных им в анкете сведений.

Заполнить анкету можно от руки или с использованием соответствующего программного обеспечения. Ответить необходимо на все вопросы, предоставленные в анкете. Заполненная анкета предоставляется в выбранное заемщиком отделение Сбербанка.

Отправить заявку можно также в электронной форме на официальном сайте банка или воспользовавшись системой Сбербанк Онлайн.